内地人想在香港买房 按揭怎么操作？

内地人在港买房事宜

最近，虽然还没有明确通关的消息，但精明的投资者们已经提前开始部署起来。尤其是一些本来在香港楼市中没有投放资金的人，看到国安法落地、且对香港房产颇有信心，便开始到处了解一些购买事宜，而其中「按揭」显然是大家最关心的部分之一。

现如今大家都充分体会到现金流的重要性，加上低息环境持续，就算有足够闲钱在手，都宁愿向银行多借点钱，一来可以留现金投资令资产升值，二来通货膨胀难免的，今时今日的五百万，几十年后就算加上利息，也相当于还少了。那么问题来了，内地人在香港购买房产，选用「资产」还是「收入」申请比较好呢？最多可以申请多少贷款？又有什么申请要求呢？

利用个人资产申请按揭

由于来港投资的买家，绝大部分都是有足够现金的商人，因此在按揭申请时通常会选择进行资产审批，而不是收入审批。相比较提供每月工资证明以申请贷款，用资产申请可提供比较少的文件且比较容易通过。

最高4成贷款

首先，如果利用资产申请按揭，最高只能获批房价40%的贷款，而且是在申请按揭时没有就其他按揭房屋作出借贷或担保的情况下，否则，按揭贷款额度需要再被调低一成至30%。

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需有full pay资产

要留意的是，用资产申请按揭的买家，其资产需要足够支付整个物业，才可以借到最多的贷款。这里的资产，包括现金、股票、外币等，且需要已经在国内银行户口存放3个月及以上，才可以将其计算为净资产。

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内地房产算入资产仅估价一半

除此之外，部分中资银行更可以将内地房产算入资产范围，但前提是已经还清房贷且该房产可以在香港估到价（通常楼龄新、著名开发商的楼盘比较容易成功估价）。不过就算被算进资产，也只能算估价的一般价值。

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政府机关人员审批时间会拉长

若银行在核实按揭申请人情况时，发现其为政府机关人员，便需要将一系列资料递交给独立部门批核，又确保资金安全健康，因此有可能导致审批时间拉长。

利用个人收入申请按揭

最高6成贷款

在香港，如果贷款人的主要收入并非来自香港，最多只可以借房价的50%，如果是一千万以上，就最多只能借40%。反过来说，购房必须先准备最少50%的首付。不过要留意的是，申请人在申请按揭时没有就其他按揭房屋作出借贷或担保，如果有的话，按揭贷款额度需要再被调低一成。

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以税后收入来计算

在内地工作，每月到手的通常是税后的收入，但也有一些公司直接付税前工资，然后让员工自行报税。因此，如果公司雇佣合约写明发薪是税前，银行便会要求申请人出示税单，然后用税后收入来计算压力测试。

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自雇人士审批较严

如果是在内地开公司做生意，也可以申请香港的按揭，但需要提供6个月流水以及财务报表，证明公司有盈利，偿还房贷绰绰有余便可以。

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这种情况下不能买按揭保险

申请按揭的其中一个困难在于通过压力测试，而去年十月为了给更多首次置业的刚需买家谋福利，政府特意推出了按揭保险，最高房贷额度可达到90%。但这个计划只适用于：

（一）无任何香港住宅房屋的借款人或担保人身份

（二）固定受薪人士

（三）持有香港身份证的香港居民

因此如果你是在港工作、拥有香港身份证的港漂便可以申请，但如果是收入大部分来自内地、且无香港身份证的投资者，就无法使用这个计划，借到较高成数的贷款。